Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Экономический лабиринт, Хабаровск, 11 апреля 2000 г.

Азбука страхования

617 просмотров

Минувшие годы многому научили отечественных бизнесменов. В том числе и пониманию того очевидного факта, что свою собственность, и не только ее, надо уметь защищать, а точнее — управлять теми рисками, которым каждодневно подвергается бизнес.

Во внерыночной системе хозяйствования возмещение ущерба в основном осуществлялось государством, которое выделяло средства из бюджета на восстановление разрушенных предприятий, жилья, ликвидацию последствий стихийных бедствий и другие аналогичные цели. Система страхования играла вспомогательную роль. Страхование представлялось чем-то вроде взносов в ДОСААФ, вроде бы и надо, но непонятно зачем. Единственно, кто понимал значение страхования, это владельцы автомобилей и дач.
Иное отношение к страхованию в условиях рынка. Здесь каждый за себя. Возникает риск.
Если владелец предприятия уверен, что на рынок он пришел всерьез и надолго, первое, о чем должен постоянно помнить — как минимизировать возможные потери. Путей решения подобной задачи несколько. Естественно, можно установить новейшие системы охраны и сигнализации, расширить штат службы безопасности, либо предусмотреть определенный резерв средств, так сказать, "на всякий пожарный". Но проще, разумнее, а, главное, рачительнее — разделить свои риски со страховой компанией или передать ей их полностью.
На страховом рынке сегодня предлагается целый комплекс страховых услуг, которые позволяют гарантировано обезопасить бизнес от различных рисков. Но этот рынок не всегда бывает понятен бизнесменам, а непонятное всегда отпугивает. Поэтому хотелось бы, чтобы рубрика о страховании помогла читателям понять, что такое страхование сегодня, как себя вести на этом рынке, разобраться в своих правах и обязанностях. Итак, начнем с того, что представляет собой сегодня страховой рынок.
Участниками страхового рынка выступают продавцы, покупатели и посредники продавцы — страховые компании, покупатели — физические и юридические лица, решившие заключить договор страхования с тем или иным продавцом, посредники — страховые агенты.
Специфический товар, предлагаемый на страховом рынке — страховая услуга.
С точки зрения экономической и юридической заключение договора — это обычная сделка. Страховая компания за определенную плату продает клиенту услугу, состоящую в том, что при наступлении указанных в договоре страховых событий клиент получит страховое возмещение.
Но, как и любая сделка, страховка проводится по определенным юридическим и экономическим законам. Какие это законы? Прежде всего, это Гражданский кодекс РФ и Федеральный закон №204-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в закон "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 20 ноября 1999 года.
Хотелось бы остановиться на некоторых юридических вопросах, которые наиболее характерны при заключении договора страхования.
Заключить договор страхования по закону имеет право то предприятие, которое имеет страховой интерес к данному имуществу, т.е. может понести убыток вследствие наступления определенных событий. Лицо, в пользу которого заключается договор страхования, должно иметь какие-либо права в отношении данного имущества или нести связанные с ним обязанности. Это может быть не только собственник имущества, но и его наниматель, залогодержатель. Страхование направлено на возмещение ущерба и не может использоваться как средство наживы. Поэтому договор страхования при отсутствии у страхователя юридически обоснованного интереса (страхового интереса) в сохранности застрахованного имущества недействителен (ст. 930, 933 ГК). Страховой интерес необходим для заключения договора страхования, иначе возможны злоупотребления, мошенничества.
Вступление договора в силу, как правило, происходит со следующего после уплаты взносов дня. Это сделано для того, чтобы не оплачивать страховые случаи, произошедшие в день заключения договора.
Законом о страховании дается определение страхового риска как события предполагаемого, которое должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Поэтому если Ваш офис постоянно заливают соседи сверху или на Вашем предприятии грубо нарушаются правила пожарной безопасности, страховая компания на законных основаниях откажет Вам в заключении договора страхования. Очень важное в страховании понятие оценки как при заключении договора страхования, так и при наступлении страхового случая. Обычно оценка имущества осуществляется в соответствии с утвержденными компанией методиками. Для проведения оценки могут привлекаться независимые оценщики.
В дальнейшем материал о страховании будет углублен и расширен. Надеемся, читатели рубрики найдут ответы на многие интересующие их вопросы.

Евгений Владимироваич УФИМЦЕВ, директор Хабаровского филиала ОАО «Военно-страховая компания»

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »